Полный профстандарт № 448- Специалист по корпоративному кредитованию
УТВЕРЖДЕН
приказом
Министерства
труда
и социальной защиты Российской Федерации
от
«19» марта 2015 г. №174н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ
СТАНДАРТ
Специалист
по корпоративному кредитованию
|
448
|
|
Регистрационный
номер
|
Содержание
I.
Общие сведения 1
II.
Описание трудовых функций, входящих в
профессиональный стандарт (функциональная
карта вида профессиональной деятельности) 2
III.
Характеристика обобщенных трудовых
функций 3
3.1.
Обобщенная трудовая функция «Обеспечение
проведения сделок кредитования
корпоративных заемщиков» 3
IV.
Сведения об организациях – разработчиках
профессионального стандарта 10
I.
Общие сведения
|
Предоставление
кредитов юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям
|
|
08.015
|
|
(наименование
вида профессиональной деятельности)
|
Код
|
Основная
цель вида профессиональной деятельности:
|
Предоставление
юридическим лицам доступа к банковским
кредитным продуктам, сопровождение
кредитных операций с юридическими
лицами, консультирование и сопровождение
заемщиков
|
Группа
занятий:
|
2411
|
Бухгалтеры
и специалисты по финансам и кредиту
|
—
|
—
|
|
(код
ОКЗ1)
|
(наименование)
|
(код
ОКЗ)
|
(наименование)
|
Отнесение
к видам экономической деятельности:
|
64.92.2
|
Деятельность
по предоставлению займов промышленности
|
|
(код
ОКВЭД2)
|
(наименование
вида экономической деятельности)
|
II.
Описание трудовых функций, входящих в
профессиональный стандарт
(функциональная
карта вида профессиональной деятельности)
|
Обобщенные
трудовые функции
|
Трудовые
функции
|
|
код
|
наименование
|
уровень
квалификации
|
наименование
|
код
|
уровень
(подуровень) квалификации
|
|
A
|
Обеспечение
проведения сделок кредитования
корпоративных заемщиков
|
6
|
Подготовка
сделок кредитования корпоративных
заемщиков
|
A/01.6
|
6
|
|
Оценка
платежеспособности и кредитоспособности
потенциального заемщика
|
A/02.6
|
6
|
|
Подготовка
и заключение кредитного договора
|
A/03.6
|
6
|
|
Контроль
исполнения условий кредитного договора
|
A/04.6
|
6
|
|
Работа
с заемщиками на этапе возникновения
просроченной задолженности
|
A/05.6
|
6
|
III.
Характеристика обобщенных трудовых
функций
3.1.
Обобщенная трудовая функция
|
Наименование
|
Обеспечение
проведения сделок кредитования
корпоративных заемщиков
|
Код
|
A
|
Уровень
квалификации
|
6
|
|
Происхождение
обобщенной трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано
из оригинала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Код
оригинала
|
Регистрационный
номер профессионального стандарта
|
|
Возможные
наименования должностей, профессий
|
Кредитный
менеджер
Кредитный
консультант
Кредитный
контролер
Специалист
по сопровождению кредитных операций
с юридическими лицами
Специалист
по кредитованию юридических лиц
|
|
Требования
к образованию и обучению
|
Высшее
образование – бакалавриат
|
|
Требования
к опыту практической работы
|
—
|
|
Особые
условия допуска к работе
|
—
|
|
Другие
характеристики
|
—
|
Дополнительные
характеристики
|
Наименование
документа
|
Код
|
Наименование
базовой группы, должности (профессии)
или специальности
|
|
ОКЗ
|
2411
|
Бухгалтеры
и специалисты по финансам и кредиту
|
|
ОКПДТР3
|
27759
|
Экономист
по финансовой работе
|
|
ОКСО4
|
080105
|
Финансы
и кредит
|
|
080106
|
Финансы
(по отраслям)
|
|
080108
|
Банковское
дело
|
3.1.1.
Трудовая функция
|
Наименование
|
Подготовка
сделок кредитования корпоративных
заемщиков
|
Код
|
A/01.6
|
Уровень
(подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение
трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано
из оригинала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Код
оригинала
|
Регистрационный
номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые
действия
|
Информирование
заемщика о перечне документов,
необходимых для оформления корпоративного
кредита
|
|
Предоставление
заемщику бланков документов для
оформления корпоративного кредита
и информирование заемщика о правилах
их заполнения
|
|
Сообщение
заемщику срока принятия решения и
предоставления корпоративного кредита
|
|
Копирование
и заверка документов, необходимых
для формирования досье заемщика
|
|
Занесение
в автоматизированную банковскую
систему сведений о заемщика и параметров
заявки на оформление корпоративного
кредита
|
|
Составление
описи документов заемщика для
кредитного досье
|
|
Формирование
кредитного досье заемщиков юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей
|
|
Подготовка
уведомления о принятом решении по
корпоративному кредиту
|
|
Информирование
заемщика о принятом решении по заявке
на корпоративный кредит
|
|
Предложение
заемщику дополнительного банковского
продукта (кросс-продажа) в соответствии
с потребностями заемщика при оформлении
корпоративного кредита
|
|
Ведение
автоматизированной базы данных
заемщиков
|
|
Необходимые
умения
|
Выявлять
потребности заемщика в кредитных
продуктах и их характеристиках
|
|
Оказывать
заемщику помощь в подборе оптимального
варианта кредита в соответствии с
выявленными потребностями
|
|
Формировать
кредитное досье заемщика
|
|
Организовывать
взаимодействие с подразделениями
банка по вопросам предварительного
сопровождения деятельности по
корпоративному кредитованию
|
|
Анализировать
статистические данные о количестве
заявок на оформление корпоративного
кредита
|
|
Оперативно
принимать решения по предложению
заемщику дополнительного банковского
продукта (кросс-продажа)
|
|
Пользоваться
персональным компьютером, программными
продуктами (в том числе, автоматизированной
банковской системой), другими
организационно-техническими средствами
и оборудованием
|
|
Необходимые
знания
|
Гражданское
и банковское законодательство
Российской Федерации
|
|
Законодательство
Российской Федерации о персональных
данных
|
|
Современные
методы получения, анализа, обработки
информации
|
|
Общие
вопросы обеспечения информационной
безопасности банка
|
|
Правила
делового общения с заемщиками
|
|
Основы
банковского дела, экономики, организации
труда и управления
|
|
Базы
данных и информационные системы в
профессиональной сфере
|
|
Порядок
ведения кредитного досье
|
|
Правила
корпоративной банковской этики
|
|
Другие
характеристики
|
—
|
3.1.2.
Трудовая функция
|
Наименование
|
Оценка
платежеспособности и кредитоспособности
потенциального заемщика
|
Код
|
A/02.6
|
Уровень
(подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение
трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано
из оригинала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Код
оригинала
|
Регистрационный
номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые
действия
|
Оценка
активов и кредитной истории
потенциального заемщика
|
|
Анализ
финансовой деятельности потенциального
заемщика и формирование пакета
документов для принятия решения
уполномоченным органом о предоставлении
кредита
|
|
Информирование
заемщика о размере дополнительных
расходов и комиссий при осуществлении
корпоративного кредитования
|
|
Запрос
(при необходимости) дополнительных
документов для принятия решения о
возможности заключения кредитного
договора
|
|
Подготовка
заключения о целесообразности
предоставления кредита потенциальному
заемщику
|
|
Рассмотрение
заявок и подготовка мотивированных
суждений о возможности кредитования
заемщиков
|
|
Рассмотрение
заявок и подготовка мотивированных
суждений о возможности изменения
условий по действующим кредитам,
предоставленным заемщикам
|
|
Подготовка
профессионального суждения, оценка
кредитного риска по выданной ссуде,
расчет резерва на возможные потери
по ссуде и резерва на возможные потери
|
|
Анализ
характеристик потенциального заемщика
|
|
Анализ
учредительных и иных документов
потенциального заемщика на соответствие
требованиям банка для предоставления
кредита
|
|
Необходимые
умения
|
Обеспечивать
процесс приема документов от заемщика
|
|
Составлять
отчетность по качеству кредитного
портфеля
|
|
Готовить
заключения о возможности/невозможности
заключения кредитной сделки
|
|
Формировать
кредитное досье заемщика
|
|
Организовывать
работу по взаимодействию с подразделениями
банка с целью оценки платежеспособности
и кредитоспособности потенциального
заемщика
|
|
Применять
программные продукты (в том числе,
автоматизированную банковскую
систему) и иные организационно-технические
средства и оборудование в профессиональной
сфере
|
|
Необходимые
знания
|
Гражданское
и банковское законодательство
Российской Федерации
|
|
Правила
внутреннего трудового распорядка,
требования охраны труда и пожарной
безопасности, внутренние нормативные
документы, регламентирующие работу
персонала
|
|
Законодательство
Российской Федерации о персональных
данных
|
|
Современные
методы получения, анализа, обработки
информации
|
|
Общие
вопросы обеспечения информационной
безопасности банка
|
|
Правила
делового общения с заемщиками
|
|
Основы
финансового анализа
|
|
Основы
правовой экспертизы
|
|
Порядок
рассмотрения заявок заемщиков
|
|
Основы
банковского дела, экономики, организации
труда и управления
|
|
Правила
корпоративной банковской этики
|
|
Другие
характеристики
|
—
|
3.1.3.
Трудовая функция
|
Наименование
|
Подготовка
и заключение кредитного договора
|
Код
|
A/03.6
|
Уровень
(подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение
трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано
из оригинала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Код
оригинала
|
Регистрационный
номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые
действия
|
Консультирование
участников кредитной сделки
|
|
Организация
встреч и консультаций с другими
работниками банка по вопросам
проведения кредитных сделок
|
|
Согласование
со сторонами сделки сроков, этапов и
условий ее заключения
|
|
Внесение
сведений о сделке в автоматизированную
банковскую систему
|
|
Проверка
правоспособности участников сделки
|
|
Проверка
документов, подтверждающих полномочия
представителей участников сделки
(при наличии)
|
|
Подготовка
кредитной документации
|
|
Согласование
(при необходимости) кредитной
документации с ответственными
подразделениями банка
|
|
Обеспечения
подписания сторонами сделки
кредитно-обеспечительной документации
|
|
Организация
открытия заемщиком текущих счетов
|
|
Организация
оплаты расходов, связанных с
предоставлением кредита
|
|
Формирование
и передача в ответственное подразделение
распоряжения на предоставление
кредита
|
|
Организация
предоставления кредитных средств
заемщику
|
|
Участие
в разрешении конфликтных и нестандартных
ситуаций при подготовке и заключении
сделки
|
|
Подготовка
и оформление кредитного договора,
договоров поручительства, договоров
залога
|
|
Необходимые
умения
|
Предоставлять
заемщикам исчерпывающую информацию
о процедуре подготовки и заключения
кредитных сделок
|
|
Вести
кредитно-обеспечительную документацию
|
|
Сопровождать
процесс передачи документов заемщиком
|
|
Осуществлять
контроль соблюдения процедуры
получения кредитных средств заемщиком
|
|
Организовывать
взаимодействие между подразделениями
банка в соответствии с этапами процесса
подготовки и заключения кредитного
договора
|
|
Применять
способы и методы разрешения конфликтных
и нестандартных ситуаций при подготовке
и заключении кредитного договора
|
|
Применять
программные продукты (в том числе,
автоматизированную банковскую
систему) и иные организационно-технические
средства и оборудование в профессиональной
сфере
|
|
Необходимые
знания
|
Законодательство
Российской Федерации о персональных
данных
|
|
Современные
методы получения, анализа, обработки
информации
|
|
Общие
вопросы обеспечения информационной
безопасности банка
|
|
Правила
делового общения с заемщиками
|
|
Основы
банковского дела, экономики, организации
труда и управления
|
|
Основы
договорного права
|
|
Основы
правового консультирования
|
|
Порядок
оформления кредитного договора,
договоров поручительства, договоров
залога
|
|
Порядок
открытия банковских счетов
|
|
Правила
подготовки кредитной документации
|
|
Правила
корпоративной банковской этики
|
|
Гражданское
и банковское законодательство
Российской Федерации
|
|
Локальные
нормативные акты, регламентирующие
бизнес-процессы
|
|
Другие
характеристики
|
—
|
3.1.4.
Трудовая функция
|
Наименование
|
Контроль
исполнения условий кредитного договора
|
Код
|
A/04.6
|
Уровень
(подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение
трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано
из оригинала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Код
оригинала
|
Регистрационный
номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые
действия
|
Мониторинг
качества обслуживания долга и сроков
погашения корпоративного кредита
|
|
Мониторинг
проблемных корпоративных кредитов,
предоставленных банком (во взаимодействии
с другими структурными подразделениями)
|
|
Ведение
базы кредитных заявок
|
|
Ведение
кредитных досье по заемщикам
|
|
Анализ
текущего финансового состояния
заемщика согласно внутренним
нормативным документам
|
|
Подготовка
ответов, справок, выписок, скорректированных
графиков платежей по кредитным
договорам
|
|
Передача
информации (при необходимости) о
неисполнении обязательств по кредитному
договору в соответствующее подразделение
банка
|
|
Необходимые
умения
|
Организовывать
работу по взаимодействию с подразделениями
банка с целью контроля исполнения
кредитного договора
|
|
Контролировать
исполнение партнерами банка своих
обязательств в рамках компетенции
|
|
Проводить
мониторинг выполнения заемщиками
своих обязательств по договору
|
|
Выполнять
мониторинг статуса заемщика
|
|
Применять
программные продукты (в том числе,
автоматизированную банковскую
систему) и иные организационно-технические
средства и оборудование в профессиональной
сфере
|
|
Необходимые
знания
|
Гражданское
и банковское законодательство
Российской Федерации
|
|
Локальные
нормативные акты, регламентирующие
бизнес-процессы
|
|
Нормативные
документы, необходимые для выполнения
должностных обязанностей
|
|
Законодательство
Российской Федерации о персональных
данных
|
|
Современные
методы получения, анализа, обработки
информации
|
|
Общие
вопросы обеспечения информационной
безопасности банка
|
|
Правила
делового общения с заемщиками
|
|
Ведение
баз данных
|
|
Наблюдение
и анализ состояния заемщика
|
|
Основы
банковского дела, экономики, организации
труда и управления
|
|
Правила
корпоративной банковской этики
|
|
Другие
характеристики
|
—
|
3.1.5.
Трудовая функция
|
Наименование
|
Работа
с заемщиками на этапе возникновения
просроченной задолженности
|
Код
|
A/05.6
|
Уровень
(подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение
трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано
из оригинала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Код
оригинала
|
Регистрационный
номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые
действия
|
Ведение
кредитных досье по заемщикам, мониторинг
заемщиков на этапе возникновения
задолженности
|
|
Подготовка
ответов, справок, выписок, скорректированных
графиков платежей по кредитным
договорам
|
|
Методологическая
поддержка кредитной работы, включая
разработку внутрибанковских документов,
связанных с корпоративным кредитованием
(новые типовые продукты, изменения в
действующих нормативных документах)
|
|
Подготовка
отчетов о ходе выполнения заемщиками
обязательств по кредитному договору
и передача их в соответствующие
подразделения банка
|
|
Обеспечение
процедур изменения условий кредитного
договора
|
|
Отслеживание
и контроль целевого использования
кредитных средств после выдачи кредита
|
|
Подготовка
необходимых документов для принятия
решения уполномоченным органом в
случае осуществления списания
безнадежной задолженности по ссудам
за счет сформированного резерва
|
|
Применение
к заемщикам предупредительных мер
при невыполнении обязательств по
кредитному договору
|
|
Передача
сформированного кредитного досье на
хранение
|
|
Необходимые
умения
|
Анализировать
процесс исполнения заемщиком кредитных
обязательств
|
|
Вести
деловую переписку и внутренний
документооборот
|
|
Вести
базы данных и досье по заемщикам
|
|
Применять
программные продукты (в том числе,
автоматизированную банковскую
систему) и иные организационно-технические
средства и оборудование в профессиональной
сфере
|
|
Необходимые
знания
|
Гражданское
и банковское законодательство
Российской Федерации
|
|
Локальные
нормативные акты, регламентирующие
бизнес-процессы
|
|
Законодательство
Российской Федерации о персональных
данных
|
|
Современные
методы получения, анализа, обработки
информации
|
|
Общие
вопросы обеспечения информационной
безопасности банка
|
|
Правила
делового общения с заемщиками
|
|
Основы
банковского дела, экономики, организации
труда и управления
|
|
Базы
данных
|
|
Основания
изменения условий кредитного договора
|
|
Основания
применения и виды мер ответственности
за нарушение условий договора
|
|
Правила
подготовки отчетной документации по
предоставленным кредитам
|
|
Правила
корпоративной банковской этики
|
|
Другие
характеристики
|
—
|
IV.
Сведения об организациях – разработчиках
профессионального стандарта
4.1.
Ответственная организация-разработчик
|
Общероссийское
объединение работодателей «Российский
союз промышленников и предпринимателей»
(РСПП), город Москва
|
|
Исполнительный
вице-президент
|
Кузьмин
Дмитрий Владимирович
|
4.2.
Наименования организаций-разработчиков
|
1
|
ФГБОУ
ВПО «Финансовый университет при
Правительстве Российской Федерации
(Финансовый университет)», город Москва
|
1
Общероссийский классификатор занятий.
2
Общероссийский классификатор видов
экономической деятельности.
3
Общероссийский классификатор профессий
рабочих, должностей служащих и тарифных
разрядов.
4
Общероссийский классификатор
специальностей по образованию.
